Ce este creditul ipotecar si de ce este relevant in 2026

Creditul ipotecar este imprumutul pe termen lung garantat cu o proprietate imobiliara — casa, apartament sau teren — si reprezinta pentru majoritatea romanilor singura modalitate accesibila de a deveni proprietar. In 2026, piata creditarii ipotecare din Romania traverseaza o perioada de stabilizare dupa turbulentele IRCC din 2022-2024, iar conditiile de creditare s-au imbunatatit considerabil fata de varfurile de dobanda din ultimii ani.

Daca te gandesti sa achizitionezi o proprietate in Oradea sau Bihor, sau vrei sa consolidezi un credit existent, momentul actual este favorabil pentru a actiona.

Sursa: Banca Nationala a Romaniei — Raport trimestrial privind conditiile de creditare, T1 2026

Principalele schimbari in creditarea ipotecara in 2026

— IRCC (Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor) a scazut fata de maximele din 2023, reducand costul lunar al creditelor cu dobanda variabila

— Bancile au relaxat usor criteriile de scoring pentru clientii cu venituri stabile din salarii sau activitati independente

— A crescut valoarea maxima finantata prin Prima Casa / Noua Casa, permitand accesul la proprietati de valoare mai mare

— Evaluarile ANEVAR reflecta cresteri de pret in orasele mari si medii, inclusiv Oradea, ceea ce influenteaza LTV-ul (Loan to Value)

— Avansul minim solicitat ramane in general 15-25% din valoarea proprietatii, in functie de banca si tipul creditului

Sursa: Asociatia Romana a Bancilor — Buletin informativ credite ipotecare, Martie 2026

Conditiile de eligibilitate — ce verifica banca

Inainte de a depune dosarul, este important sa stii ce analizeaza banca:

— Venitul net lunar — de obicei rata nu trebuie sa depaseasca 40-45% din venituri (gradul de indatorare)

— Stabilitatea venitului — contractul de munca pe durata nedeterminata este preferat, dar sunt acceptate si PFA, SRL sau venituri din chirii

— Istoricul de credit la Biroul de Credit — nicio restanta in ultimii 2-3 ani este esentiala

— Avansul disponibil — minim 15% pentru Prima Casa, 25% pentru credit standard

— Valoarea proprietatii confirmata prin raport ANEVAR

Sursa: Ghid practic eligibilitate credite ipotecare — Analiza interna Virsag Limited SRL, 2026

Cum te pregatesti pentru un credit ipotecar — pasii concreți

1.     Evalueaza-ti situatia financiara: calculeaza venitul net total al gospodariei si gradul de indatorare actual

2.     Verifica-ti dosarul la Biroul de Credit — poti solicita un raport gratuit o data pe an

3.     Strange avansul necesar — minim 15-25% din valoarea proprietatii pe care o vizezi

4.     Stabileste bugetul maxim — nu te raporta doar la suma aprobata, ci si la confortul ratei lunare

5.     Compara ofertele mai multor banci prin intermediul unui broker de credite — este gratuit si economisesti timp si bani

6.     Pregateste dosarul complet: acte identitate, adeverinta venit, contractul de munca, extrase de cont ultimele 3-6 luni

7.     Alege proprietatea si comanda evaluarea ANEVAR

8.     Semneaza contractul de credit si actul de vanzare-cumparare la notar simultan

Sursa: Procedura standard obtinere credit ipotecar Romania | Analiza interna Virsag Limited SRL, 2026

De ce sa apelezi la un broker de credite in loc sa mergi direct la banca

Fiecare banca are propriile criterii interne de scoring si propriile marje de profit. Un broker de credite compara simultan ofertele tuturor bancilor partenere, identifica banca unde dosarul tau are cele mai mari sanse de aprobare si negociaza conditiile in favoarea ta.

Serviciul de brokeraj este gratuit pentru client — comisionul este platit de banca dupa aprobarea creditului. Tu nu platesti nimic in plus si obtii o analiza completa a optiunilor disponibile.

Sursa: Analiza comparativa banci partenere | Virsag Limited SRL, 2026

──────────────────────────────

Autor: Virsag Cosmin

Functie: Fondator & Broker de Credite — Virsag Limited SRL

Data publicarii:  Mai 2026

Categoria: Credite si Finantare

Timp de citire: ~5 minute

Virsag Limited SRL desfasoara activitate de brokeraj credite in calitate de Reprezentant Desemnat al 123 Credit Opportunity Solutions SRL (CUI 42828492). Informatiile din acest articol au caracter informativ general. Pentru o analiza personalizata a situatiei tale, contacteaza-ne direct.